Rynek pożyczek krótkoterminowych, popularnie nazywanych chwilówkami, jest obłożony znacznie mniejszą liczbą regulacji niż sektor bankowy. W związku z tym chwilówkę można dostać relatywnie szybko i łatwo, bez uciążliwych formalności.

Z tego względu, prawie każdy jest w stanie w ten sposób pożyczyć pieniądze. Pożyczkodawcy nie mają w zakresie swoich obowiązków dokładnej weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Na pewno jednak z chwilówek należy korzystać rozsądnie i nie jest to rozwiązanie dla każdego.

Kto może bezpiecznie korzystać z chwilówek?

W celu odpowiedzi na to pytanie, trzeba uprzednio przedstawić skrótowo najistotniejsze cechy pożyczek krótkoterminowych. Są one szybkie, łatwo dostępne i charakteryzują się zmienną w czasie rzeczywistą stopą oprocentowania. Chwilówka spłacona w terminie jest oprocentowana stosunkowo korzystnie dla pożyczającego, zwłaszcza biorąc pod uwagę jej wcześniej wymienione zalety. Niedotrzymanie umowy skutkuje jednak znacznym wzrostem kosztów. Czasem dodatkowe opłaty naliczane są codziennie już od pierwszego dnia opóźnienia. Przy ignorowaniu umownych terminów korzystna pożyczka może zmienić się w dług rujnujący budżet domowy.

Z tego względu z chwilówek powinny korzystać osoby o stałych i pewnych źródłach dochodu, niemniej jednak na rynku dostępna jest pożyczka bez bik dla osób zadłużonych. Najbezpieczniej brać chwilówki będąc zatrudnionym na etacie, najlepiej jeszcze w sektorze budżetowym. Takie osoby mogą z całkowitą pewnością zaplanować swoje wydatki i w zasadzie nie grożą im kosztowne opóźnienia wypłaty.

Modelowym przykładem rozsądnego wykorzystania pożyczki krótkoterminowej mogłaby być osoba zatrudniona w urzędzie skarbowym, która nie ma oszczędności i stoi przed nagłą koniecznością kupna nowej lodówki. Taki pożyczkobiorca bez problemu spłaci pożyczoną brakującą kwotę po następnej wypłacie.

Kto powinien uważać?

W gorszej sytuacji są ludzie wykonujący wolne zawody. Nie mogą oni bowiem przewidzieć ile i jakich zleceń w najbliższym czasie mogą się spodziewać. Podobnie przedsiębiorcy, których dochody często są uzależnione od terminowości ich kontrahentów. Ewentualne pociąganie ich do odpowiedzialności za szkodę polegającą na ponoszeniu zwiększonych kosztów pożyczki przez opóźnienia w ich płatnościach jest bardzo problematyczne, a na pewno nie warte poświęconych na to pieniędzy i czasu.

Kto bezwzględnie nie powinien korzystać z chwilówek?

Najprościej mówiąc, chwilówek bezwzględnie powinni unikać ci, którzy wiedzą, że nie będą w stanie terminowo ich spłacić. Nie chodzi tutaj tylko o osoby bez stałego źródła dochodu, np. bezrobotne. Dotyczy to również pracujących dorywczo. Ludzie wykonujący wolne zawody na ogół nie wiedzą jedynie tego, kiedy otrzymają zlecenie i zapłatę za nie. Natomiast pracujący dorywczo najczęściej nie mogą być pewni samego faktu zatrudnienia.

Trzeba pamiętać również o kryterium wypłacalności. Nawet osoba o stałych dochodach powinna przeanalizować swoje miesięczne dochody i wydatki. Jeśli okaże się, że nie ma miejsca na nowe wydatki, lub co gorsza już teraz przewyższają one dochody, zdecydowanie należy odradzać jej pożyczki krótkoterminowe. Zamiast rozwiązać problem, pogłębią go one w dłuższej perspektywie.

Podsumowanie

Zdecydowanie można zaryzykować stwierdzenie, że znaczna większość złych opinii o chwilówkach spowodowana jest korzystaniem z nich przez nieodpowiednie osoby. Sama idea pożyczki krótkoterminowej nie ma w sobie nic złego, a dla wielu może być bardzo pomocna. Poza tym, korzystnie wpływa na konkurencyjność ogólnie pojętego rynku pożyczania pieniędzy. Trzeba jedynie pogodzić się z tym, że chwilówki nie są dla każdego i nie będą sposobem na cudowne uzdrowienie ogólnej sytuacji finansowej.