Ryzyko kredytowe jest jednym z najbardziej poważnych ryzyk bankowych. Ponadto powoduje występowanie nieściągalnych długów i strat związanych z niewykonaniem zobowiązania przez kredytobiorcę.

Aby jednak zarządzanie ryzykiem stało się skutecznym narzędziem, w banku musi istnieć wydajny system zarządzania ryzykiem. Podstawą do tworzenia takiego systemu mogą stać się rozwiązania Data Invision, które znajdziesz pod linkiem https://datainvision.com/

Jakie warunki powinien spełniać efektywny system zarządzania ryzykiem kredytowym?

Nawet jeśli ograniczymy się do oceny ryzyka kredytowego, zadanie stworzenia systemu zarządzania ryzykiem kredytowym pozostaje wysoce wymagające. Istnieje bowiem wiele pytań:

• Jak stworzyć skuteczne metody oceny kredytobiorców i pożyczek?
• Jak mierzyć i śledzić bieżące ryzyko podejmowane przez bank?
• Jakie są główne wskaźniki odzwierciedlające ryzyko kredytowe?
• Jak organizować procesy biznesowe i organicznie uwzględniać w nich zarządzanie ryzykiem?

Skuteczny system powinien posiadać:

• kształtowanie cech kredytobiorcy (ocena kredytobiorcy i prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania);
• spadek udziału pożyczek problemowych w ogólnej liczbie udzielonych pożyczek;
• ważność warunków transakcji i decyzji w sprawie pożyczek;
• wzrost przewag konkurencyjnych poprzez poprawę jakości portfela kredytowego;
• zdolność do ciągłego monitorowania statusu portfela;
• większą dyscyplinę i niższe koszty czasu dzięki standaryzacji i automatyzacji;
• możliwości ciągłego monitorowania i szybkiego reagowania na problemy wynikające ze strony klienta.

Uszeregowanie kredytobiorców i określenie prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania jest jednym z najważniejszych elementów systemu zarządzania ryzykiem kredytowym. Aby zbudować system oceny, należy wykonać następującą procedurę:

1. konieczne jest wyróżnienie głównych docelowych sektorów przemysłu;
2. dla każdego docelowego sektora przemysłu należy określić główne czynniki dominujące pod względem ryzyka;
3. gromadzić dane dotyczące oceny wskaźników;
4. tworzyć granice podejmowania decyzji;
5. określić wagę wskaźników;
6. zweryfikować istniejący system oceny;
7. skalibrować wynik oceny, ustalić zgodność między wynikiem oceny a prawdopodobieństwem niewykonania zobowiązania.

Zarządzanie ryzykiem kredytowym: rozwiązania od Data Invision

Przejdź pod link https://datainvision.com/branches/probability-of-default, a znajdziesz rzetelnie opracowane narzędzie, spełniające wszystkie powyższe wymogi i pozwalające szybko oraz skutecznie sprawdzać prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązań przez klientów. Do stworzenia tego narzędzia wykorzystano technologię maszynowego uczenia, a więc program:

• nie ma uprzedzeń wobec ludzi i dokładnie analizuje każdego klienta na podstawie udostępnionych przez niego danych;
• gwarantuje maksymalnie dokładne wyniki każdej przeprowadzonej oceny;
• kreuje scenariusze zachowania klientów po zaciągnięciu pożyczki i ocenia szanse na jej zwrot.

Jeśli chcesz uchronić swoją firmę przed oszustami i zapewnić kredytobiorcom szybką weryfikację wniosków, skorzystaj z rozwiązań Data Invision, które łatwo integrują się z aplikacjami kredytowymi, a upewnisz się, że zarządzanie ryzykiem kredytowym jest naprawdę proste.