Jak zminimalizować ryzyko kredytowe?

ib-600x400-kredyt-dla-firm-1Ryzyko kredytowe jest jednym z najbardziej poważnych ryzyk bankowych. Ponadto powoduje występowanie nieściągalnych długów i strat związanych z niewykonaniem zobowiązania przez kredytobiorcę.

Aby jednak zarządzanie ryzykiem stało się skutecznym narzędziem, w banku musi istnieć wydajny system zarządzania ryzykiem. Podstawą do tworzenia takiego systemu mogą stać się rozwiązania Data Invision, które znajdziesz pod linkiem https://datainvision.com/

Jakie warunki powinien spełniać efektywny system zarządzania ryzykiem kredytowym?

Nawet jeśli ograniczymy się do oceny ryzyka kredytowego, zadanie stworzenia systemu zarządzania ryzykiem kredytowym pozostaje wysoce wymagające. Istnieje bowiem wiele pytań:

  • Jak stworzyć skuteczne metody oceny kredytobiorców i pożyczek?
  • Jak mierzyć i śledzić bieżące ryzyko podejmowane przez bank?
  • Jakie są główne wskaźniki odzwierciedlające ryzyko kredytowe?
  • Jak organizować procesy biznesowe i organicznie uwzględniać w nich zarządzanie ryzykiem?

Skuteczny system powinien posiadać:

  • kształtowanie cech kredytobiorcy (ocena kredytobiorcy i prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania);
  • spadek udziału pożyczek problemowych w ogólnej liczbie udzielonych pożyczek;
  • ważność warunków transakcji i decyzji w sprawie pożyczek;
  • wzrost przewag konkurencyjnych poprzez poprawę jakości portfela kredytowego;
  • zdolność do ciągłego monitorowania statusu portfela;
  • większą dyscyplinę i niższe koszty czasu dzięki standaryzacji i automatyzacji;
  • możliwości ciągłego monitorowania i szybkiego reagowania na problemy wynikające ze strony klienta.

Uszeregowanie kredytobiorców i określenie prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania jest jednym z najważniejszych elementów systemu zarządzania ryzykiem kredytowym. Aby zbudować system oceny, należy wykonać następującą procedurę:

  1. konieczne jest wyróżnienie głównych docelowych sektorów przemysłu;
  2. dla każdego docelowego sektora przemysłu należy określić główne czynniki dominujące pod względem ryzyka;
  3. gromadzić dane dotyczące oceny wskaźników;
  4. tworzyć granice podejmowania decyzji;
  5. określić wagę wskaźników;
  6. zweryfikować istniejący system oceny;
  7. skalibrować wynik oceny, ustalić zgodność między wynikiem oceny a prawdopodobieństwem niewykonania zobowiązania.

Zarządzanie ryzykiem kredytowym: rozwiązania od Data Invision

Przejdź pod link https://datainvision.com/branches/probability-of-default, a znajdziesz rzetelnie opracowane narzędzie, spełniające wszystkie powyższe wymogi i pozwalające szybko oraz skutecznie sprawdzać prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązań przez klientów. Do stworzenia tego narzędzia wykorzystano technologię maszynowego uczenia, a więc program:

  • nie ma uprzedzeń wobec ludzi i dokładnie analizuje każdego klienta na podstawie udostępnionych przez niego danych;
  • gwarantuje maksymalnie dokładne wyniki każdej przeprowadzonej oceny;
  • kreuje scenariusze zachowania klientów po zaciągnięciu pożyczki i ocenia szanse na jej zwrot.

Jeśli chcesz uchronić swoją firmę przed oszustami i zapewnić kredytobiorcom szybką weryfikację wniosków, skorzystaj z rozwiązań Data Invision, które łatwo integrują się z aplikacjami kredytowymi, a upewnisz się, że zarządzanie ryzykiem kredytowym jest naprawdę proste.

Uwaga! Wszystkie artykuły dotyczące usług, produktów medycznych chemicznych oraz wszelkiego typu suplementów mają charakter wyłącznie informacyjny. Informacje te przeznaczone są do badań naukowych – nie należy traktować ich jako porady, czy zachęty do kupna lub/i stosowania. Nasza serwis informacyjny nie ponosi odpowiedzialności za skutki jakie może przynieść stosowanie substancji opisywanych w artykułach

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>